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Hoy en día, prácticamente todas las personas mantienen, de una u otra forma, relaciones jurídicas con entidades de crédito. Ya sea por disponer de una cuenta corriente, un contrato de depósito, haber formalizado un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal, invertir en acciones, bonos u obligaciones, adquirir fondos de inversión u otros productos financieros.
Desde la crisis económica iniciada en 2008 y los posteriores rescates bancarios, la regulación del sector financiero ha experimentado importantes transformaciones. La legislación bancaria ha sido objeto de múltiples modificaciones que han supuesto reformas profundas en nuestro sistema financiero.
En este contexto, la complejidad de los contratos que se formalizan en las entidades bancarias es elevada y, en numerosos casos, determinadas prácticas y cláusulas han perjudicado de forma significativa al cliente minorista.
Cláusulas Abusivas de los Bancos
El Tribunal Supremo ya ha declarado abusivas por falta de transparencia las cláusulas que imponen límites a la variabilidad del tipo de interés, las cláusulas que imponen la totalidad de los gastos a cargo del prestatario, las cláusulas de vencimiento anticipado por el impago de una sola cuota, las cláusulas de intereses de demora cuando el mismo supera en dos puntos el interés legal y las cláusulas que imponen una comisión por impago de recibo de préstamo, entre otras muchas.
Impuestos de Actos Jurídicos en los Préstamos Hipotecarios
Por otro lado, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea tiene pendientes de resolver diversas cuestiones prejudiciales de gran relevancia para los consumidores. Entre ellas, destaca la determinación de quién debe asumir el pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados en los préstamos hipotecarios. Asimismo, deberá pronunciarse sobre la posible nulidad de los acuerdos de novación relativos a los límites a la variabilidad del tipo de interés, suscritos por clientes de entidades de crédito, con los que se pretendía limitar o impedir futuras reclamaciones judiciales vinculadas a dichas cláusulas.
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